CENIE lança um teste para compreender e melhorar a capacidade financeira das pessoas idosas

O Centro Internacional sobre o Envelhecimento, CENIE, está a lançar um teste de personalidade financeira baseado em hábitos financeiros para compreender, avaliar e melhorar a capacidade financeira e a saúde dos idosos. Uma capacidade, tão decisiva como a condição física das pessoas ligada à manutenção de hábitos de vida saudáveis. Assim, a saúde financeira implica a manutenção de hábitos financeiros saudáveis a fim de evitar o endividamento ou dificuldades ao enfrentar despesas e acontecimentos imprevistos na reforma.

A arquitetura hexagonal do teste baseia-se em seis pilares da saúde financeira: gestão diária; emergências sem impacto financeiro; objetivos de curto e médio prazo; flexibilidade; objetivos futuros; e dívida inteligente.

Dado que cada pessoa tem motivações e problemas diferentes, conhecer o diagnóstico é o primeiro passo para hábitos financeiros saudáveis. O CENIE encoraja adultos de todas as faixas etárias a fazer o teste, uma vez que os mais velhos e os mais jovens utilizam diferentes estratégias de tomada de decisão. 

Este teste faz parte de uma extensa investigação sobre a tomada de decisões financeiras centrada na forma como estas escolhas sobre as nossas finanças ao longo das nossas vidas determinam e condicionam a nossa qualidade de vida financeira na reforma. Tanto a investigação como o teste foram desenvolvidos a pedido do CENIE no âmbito do seu Programa para uma Sociedade Longeva por duas equipas de peritos: Novaster, o primeiro grupo independente espanhol de consultoria global de pensões e BeWay, uma instituição dedicada à investigação, divulgação e aplicação das ciências do comportamento no ambiente social, de seguros, económico, financeiro e educativo. É uma obra coral, sob a direção de Diego Valero, professor na Universidade de Barcelona. A Novaster irá concentrar-se em questões relacionadas com pensões e financiamento, e a BeWay na educação financeira e na aplicação da economia comportamental.

Três tipos de competências

Os três tipos de capacidades que determinam a qualidade de vida das pessoas de vida longevas são as capacidades físicas, cognitivas e financeiras. A investigação, a ser realizada pela Novaster e BeWay e promovida pelo CENIE, visa melhorar a gestão financeira dos idosos, lançando primeiro luz sobre a perceção que as pessoas têm da sua própria gestão financeira e capacitando-as através da concepção de uma ferramenta ad hoc que lhes permitirá melhorar a sua gestão financeira tendo em vista a sua reforma.

A capacidade financeira é portanto crucial para assegurar uma reforma suave. É esta capacidade que lhes permite manter a sua autonomia como indivíduos, a possibilidade de continuar a contribuir para a sociedade, e viver nas condições desejadas quando a fase de emprego formal chegar ao fim. 

Esta iniciativa surge num ambiente de longevidade em constante aumento, onde a capacidade financeira dos idosos e, portanto, a sua saúde financeira é o resultado das decisões que tomaram ao longo da sua vida ativa no que diz respeito ao planeamento para esta última fase das suas vidas.

Sobre CENIE

CENIE, Centro Internacional sobre o Envelhecimento, é uma iniciativa conjunta de Espanha e Portugal e é promovido pela Fundação Geral da Universidade de Salamanca juntamente com a Fundação Geral do Conselho Superior de Investigação Científica, a Universidade do Algarve e a Direção Geral de Saúde de Portugal, que também tem o apoio do Fundo Europeu de Desenvolvimento Regional (FEDER) e do Programa INTERREG V-A, Espanha-Portugal, (POCTEP), 2014-2020. 

A vocação do CENIE é promover um debate na sociedade que transcenda a abordagem habitual desta questão, baseado em apriorismos pejorativos associados aos custos de saúde e de dependência associados aos idosos, bem como à manutenção do frágil sistema de pensões.

O CENIE pretende destacar uma das realizações mais relevantes das sociedades modernas que, graças aos avanços científicos e à universalização dos cuidados de saúde, juntamente com melhorias na higiene e nutrição, abre um leque de oportunidades para a sociedade atual e futura, o que demonstra a necessidade de implementar políticas adequadas que tenham em conta estes aspetos.

CENIE procura responder a este fenómeno generalizado que envolve, de um ponto de vista social e económico, o prolongamento gradual da vida das pessoas até cerca de cem anos. Um debate que, mais cedo ou mais tarde, terá de ser abordado dada a pressão exercida pela demografia sobre a sociedade, como já aconteceu anteriormente com as alterações climáticas ou a igualdade de género, entre outros.

O CENIE considera necessário promover uma mudança de enfoque, pois na prática as vantagens sociais e económicas da longevidade ainda não são reconhecidas, nem no mundo dos negócios nem, em geral, na própria sociedade.